以信用服务助力外贸企业转型发展 ——访国家高级信用管理师袁红梅

2025-04-29   中国质量万里行   记者 杜吟   点击：次

　　针对近期美国关税壁垒，如何发挥信用监管领域的服务帮助外贸企业纾困解难，促进国内外贸企业快速转到国内销售?就此问题，本刊记者专访了国家高级信用管理师袁红梅。

　　《中国质量万里行》：近期，美国对中国部分商品加征关税，引发中国部分外贸企业订单减少、库存积压。作为国家高级信用管理师，您又任职德州国富泰、临沂国富泰两家信用管理公司的总经理，与企业接触多，您认为此次关税壁垒对我国出口影响最大的产品有哪些?

　　袁红梅：此次关税壁垒对我国出口结构性影响较大，首当其冲的是电动车、锂电池、光伏设备等新兴产业产品，其次是传统优势出口产品如家具、家电、服装等。尤其在美国对华政策更趋保守的背景下，出口型企业面临订单锐减、资金回流慢、关税成本居高不下等多重压力。

　　《中国质量万里行》：外贸企业转内销过程中，在信用监管领域主要面临哪些困境?

　　袁红梅：根据国家企业信用信息公示系统及地方信用平台数据统计，超过65%的纯外贸企业在国内没有有效的纳税、履约、采购或投标记录，这直接导致它们在参与政府采购、平台入驻、银行融资等方面面临“信用空白”问题。此外，部分企业还因历史行政处罚记录而被列入经营异常名录，进一步压缩其转型空间。

　　《中国质量万里行》：信用监管有哪些举措可以帮助这些企业快速转型?

　　袁红梅：近年来，国家国家发展改革委、市场监管总局等部门持续推进“信用+产业转型”政策落地。例如：在广东、江苏等外贸大省设立“出口转内销信用转化试点区”，实现出口信用数据与本地信用平台对接;推出“信用白名单+容错机制”，对入驻国内市场信用状况良好或首次出现轻微失信行为的外贸企业，给予一定的包容和支持;信用金融机制扩容，通过“信易贷”平台推动各大银行采纳企业海关、保险、报关等信用数据，简化授信审核流程。

　　《中国质量万里行》：外贸企业长期专注于出口业务，缺乏国内信用记录，如何解决融资难、投标难的问题?

　　袁红梅：国家企业信用信息公示系统已逐步与中国出口信用保险公司、海关、税务、商务部实现数据互联互通。通过将企业历史出口额、投保率、理赔率等作为企业信用评价的重要补充项，一定程度上解决了传统金融机构“无数据不敢贷”的问题。此外，部分地方还试点“信用背书服务”，由政府或行业协会为信用良好的转型企业出具推荐函，提高其在内销领域的信用认可度。

　　另外，一些中小微外贸企业，也可以依托全国信用信息共享服务平台搭建的“撮合”金融机构与市场主体对接贷款的“信易贷”平台进行融资。“信易贷”平台是按照 2018年10月11日国家发展改革委发布的《关于探索开展“信易贷”工作的通知》要求设立的官方网上融资平台。据国家公共信用信息中心发布数据显示，2021-2024年间，依托“信易贷”平台发放的信用贷款超过8600亿元，服务企业累计超200万家。企业信用评级越高，贷款成本越低，部分优质外贸企业融资利率甚至低至3.2%。此类机制的推广已被写入《国务院关于印发“十四五”数字经济发展规划的通知》(国发〔2021〕29号)。

　　《中国质量万里行》：如何发挥出口信用保险作用，为出口转内销企业赋能?出口信用保险数据目前纳入企业信用评价体系的进展如何?

　　袁红梅：出口信用保险通过保障企业收汇安全，降低出口风险，鼓励企业扩大对外贸易。它可以帮助出口商规避因买家破产、拖欠货款等商业风险以及战争、外汇管制等政治风险，从而减轻出口商的资金压力，降低国际贸易中的不确定性。

　　‌目前，出口信用保险数据已在浙江、山东、福建等地的信用评价模型中正式采纳，覆盖企业约12.5万家。相关数据包括出口投保记录、保险赔付率、违约率等，成为银行授信、平台合作的重要参考指标之一。未来全国层面也将逐步推广这一机制。

　　《中国质量万里行》：企业是诚信经营的第一责任主体，如何通过信用承诺制加强行业自律，加快对出口转内销企业的审批?

　　袁红梅：《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》(国办发〔2019〕35号)明确提出，要“建立健全信用承诺制度。在办理适用信用承诺制的行政许可事项时，申请人承诺符合审批条件并提交有关材料的，应予即时办理。”“要加快梳理可开展信用承诺的行政许可事项，制定格式规范的信用承诺书，并依托各级信用门户网站向社会公开。鼓励市场主体主动向社会作出信用承诺。支持行业协会商会建立健全行业内信用承诺制度，加强行业自律。”

　　信用承诺制是当前“放管服”改革的重点措施之一。各地已公布信用承诺制审批清单，涵盖食品经营许可、产品认证备案、设备使用备案、部分工业产品生产许可等。在企业签署《信用承诺书》后，即可先行开展经营活动，同时监管部门加强事后抽查，审批时限一般缩短为3-5个工作日。

　　《中国质量万里行》：是否有“信用修复”帮扶的典型案例供其他企业借鉴?

　　袁红梅：有。以某跨境电商企业为例，因一次退运申报错误被罚款并列入异常名录，其银行授信被暂停。经企业主动申请信用修复并公开说明情况，完成修复流程，信用状态恢复正常，银行授信额度恢复至500万元，企业得以继续转型扩展国内电商渠道。

　　《中国质量万里行》：最后一个问题，您对外贸企业有何建议?

　　袁红梅：当前转型期内，建议企业加强对自身信用数据的管理和利用，积极对接信用平台，申请信用修复、参与“信易贷”与“白名单”计划，将出口优势转化为内销竞争力，实现稳中求进。

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