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科普:投资理财究竟有哪些方式

2019-08-06    中国质量万里行    文/姜子尘    点击:

  01、前言

  笔者在写这篇文的时候心里是忐忑的,在金融,或者是在资本运作的市场上,很多投资是都掺杂着运气这种成分在里面,说实在的,这篇文也是被朋友怂恿才着手写出来的,从动笔到最后似乎用了两天时间在思考,不为别的,只是为了能够更好的说清楚自己的想法罢了,在开始长篇大论之前还是那句话,投资有风险,入资需谨慎。

  笔者在谈投资理财产品之前,先跟大家聊聊我认为非常重要的资产配置。

  随着近几年的告诉发展,如今的中国似乎并不像早些时候,为了吃饱饭而到处奔波,如今中国的老百姓都挺富裕的,吃不饱穿不暖的真的是少数。大家都有钱了,体会到了有钱的便利性,手头上也就多了些剩余的资金,于是乎便就想起了钱生钱的门道,成天想方设法的钻研如何”钱生钱”。有需求就有市场,这是亘古不变的道理,于是乎就有了一些旁门外道的人,他们就利用了这部分的人这种心理,编造出高收益的庞氏骗局、3M互助计划、IGOFX外汇,一不小心把很多人弄的倾家荡产。

  此前就有人透露,在中国70%以上的家庭都在做自杀式资产投资。这句话到底是真事假,我们姑且不论,但至少有一点我或许会知道一些,那就是很多人都是在做着“无用”的资产配置。

  除开上面的那些骗局之外,其实各个地方的韭菜都不少。看我们最熟悉的网贷圈,多少投资人把孩子的奶粉钱、教育钱、自己的养老钱、老人的治病钱一股脑的放入到某一个高风险的平台当中,去赚所谓的高收益。

  随随便便的抓出来一个投资者(借出人),你问他对这个平台有什么了解,多数人会回答朋友推荐、明星代言、广告宣传,觉得平台背景挺不错,看着还算正规的投了。前段时间还有朋友跟我抱怨,说是前几年投入的一些资金,算是理财,现在别说收益了,本金都回不来。这能说明什么,只能说明投资人对资金的配置所知甚少。

  对于那位朋友,笔者真的想说这根本不是投资,这完全就是赌博。那么真正成熟意义上的投资是什么呢,笔者认为是:深入的研究历练+科学的资产配置。所谓的资产配置,简单来说是指投资者根据各自的投资目标,把资产分配在不同类别的投资产品上,例如:股票、债券、基金、房地产投资、保险产品以及现金等,目的是在获得期望收益之余,可以有效地控制风险。

  因为对于投资人来说:(1)投资任何金融产品,都有收益和风险;(2)组合资产间相关系数越低,组合风险越低。(3)不相关资产组合之后,收益不变风险反而下降了。

  02、正文

  如果想在资本市场上能够得到一点毛利(对于普通的投资人来说)能够在资本市场上得到一些毛利已经是很不错了,不要老是想着发大财,一夜暴富,那概率等同于买彩票中了一等奖。投资的前提是要建立在深入了解之上的,这里为大家盘点一下市面上的主流理财产品。

  1、最传统的投资理财方式——银行的各种类型的存款

  这块市面上的主流是银行活期和银行的智能存款。当前市面上银行活期产品性价比太差,这里主要跟大家聊聊智能存款。不得不说,现在的银行真是太拼了,揽储压力增大的情况下,各家银行也开启了价格战,其中以部分小银行最盛,作为投资人的我们也算是撸到了银行的毛,真是不容易。就目前来说,很多银行都开发出了最长3-5年期5%以上的智能储蓄类产品,在收益挺不错的大前提下,这种产品还能做到随存谁取。关于这类智能储蓄产品的投资方法也很简单,哪个短期流动性收益高你就买哪个,大银行小银行差别不太大。

  据我国的《存款保险条例》规定,投保机构要向存款保险基金管理机构交纳存款保险基金。当银行破产不能兑付存款时,由存款保险进行限额赔付,最高金额为人民币50万元。也就是说如果你在银行里的存款低于50万元,存款保险是能完全兜底的,安全性不必担忧。

  而银行储蓄类的配置主要是解决我们日常、应急用的,不必过多考虑长期收益(3-5年),短期收益(几个月、半年)最高的那种或许是个不错的选择。

  2、低风险的产品——性价比不错的是券商的报价回购业务产品

  报价回购业务,整个产品的业务逻辑很简单,大券商以自有资产作为抵押物,向投资人借款。在投资到期之后,再会回购这部分质押的资产,并给到投资人约定的利息。由于借款方为证券公司实力非常雄厚,而且报价回购交易业务中,证券公司还需要质押一定的抵押物,所以这类产品的风险非常可控。

  一般来说,这类产品都是各大券商进行拉新开户用的,所以为了保证投资人的体验,产品基本上都给到很不错的收益,性价比很不错。

  至于保险理财,顾名思义就是保险公司发行的理财产品,现在这类产品在京东金融等三方渠道也是非常火爆。这类产品主要配置的是银行存款、上市权益类资产、债券、债券回购、债券投资计划、不动产相关金融产品和一些其他的金融资产产品。

  从底层资产来看,产品风险相对来说还是比较低的,目前综合收益会比银行理财差一点,好处是能够做到随存随取。这也是很多人很乐意投资的一种方式。

  楼市呢,就目前中国的市场形势来说,笔者很不看好,前段时间,就有大连出台了一项政策,房价不能涨只能跌,而且跌幅不能超过5%。加之几日前的中央政治局会议,房住不炒这事又被再一次提起,最后更是直接放话“不将房地产作为短期刺激经济的手段”,这锤是真的猛。

  至少今年下半年三季度,各个地方应该是不会放松楼市调控了,谁都不会傻到去当那个出头鸟。

  所以,笔者看来房产这方面的投资还是不看好的。目前二三线的房价泡沫化太严重,一不小心就被套死。

  3、中档风险产品——房地产信托投资基金

  REITs,房地产信托投资基金,其实也相当于变相买房了,简单来说就是大家把钱交给一个专业的商业地产运营方,这个机构会去帮我们去买一堆物业,酒店、写字楼、商场、度假村之类的资产,然后大家一起分享出租、升值的红利。目前整个REITS产品的投资门槛还是比较低的,从历史上看,REITs的收益水平还是挺不错的,有些好的产品的平均收益更是能稳定到6-7%之间,投资逻辑也比较简单只要房产所在的国家经济强劲,收益肯定是不会差的。就目前来看,这样的资本运作方式还是有些收益的,但是长期效果,笔者还是不会看好,随着房价的普遍下降,尤其是一线城市,二三线城市这方面的需求没有一线城市高,所以收益似乎也很少。

  最后提醒一下,目前内地暂时是没有REITS这个产品的,购买的话需要开个港美股账户,也不太难。

  行业领头P2P,大家应该都十分熟悉,我就不多展开。目前笔者认为行业内真正有长期投资价值的也就6-7家左右。P2P在目前的固定收益类产品当中,性价比绝对是TOP级的,所以这块的收益我肯定不会错过,所以建议大家如果可行的话可以投资一些,收益虽说没有前几年那样高,但至少安全有保证。

  至于指数基金,就目前来看,既安全又高收益的理财方式,但是唯一的缺点就是原始资金需要足够的多,资本市场,谁的资本体量大,谁的力量就大。

  股市很多朋友根本没有时间和精力去研究,专业度不行的情况下往往成了市场里被收割的那个八(八赔一平一赚)中之一。但指数就不一样了,单一公司可能暴雷,但指数基金由于包含的公司较多,是可以实现长生不老的。所以,指数基金才是普通人参与股市的最好途径。

  一、介于国内市场,指数基金能长期上涨

  指数基金呢,只要国家经济向好,那么它必然能随着GDP的增长实现长期稳健的上涨。逻辑是指数背后的公司,每年赚的钱会不断的投入生产,这样会在来年带来更多的盈利,通过不断的利滚利,推动指数不断的上涨。

  二、指数基金操作简单,当前熊市时机很不错

  指数基金整个投资上的操作是比较简单的,按照正确的方法买入,长期来看收益也不会比P2P差。目前整个股市的大盘跌破了3000点,又重新回到了震荡的局面,正是降低成本捡筹码的好时机,只要策略正确、坚持下来肯定能赚到钱。

  三、指数基金收益是浮动的

  P2P做为固收类产品,在你投资的时候收益率就已经确定,即使拍拍贷去年大赚20多个亿,那也跟你的收益毫无关系。与P2P产品不同,指数基金的收益是浮动的,市场表现好的情况下,股票赚钱的话,我们就能够获得更大的盈利空间。

  熊市的时候坚持定投,牛市爆发起来,或许会有个可观的收入。

  4、高风险产品——P2P二线以下平台的投资

  高风险的投资,并不适合普通人,因为赚大钱,肯定要冒一定的风险,要求投资人必须对投资有很强的驾驭能力,一般人很难做到。

  目前投资P2P二线以下平台的逻辑,就是赌平台的资产,这类平台大多数综合实力都不太强,能给到你这么高的收益,放贷利率必定也是极高,长期来看是不具备可持续性的。目前清退潮来袭,行业资金流进一步缩紧,没有资金流入,很多平台可能会出现流动性枯竭的情况。

  至于这些互金新贵区块链,更是水深,基本上都是看庄家谁更会炒作。

  ——以上内容部分数据、资料来源于网贷之家。

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